刷信用卡消费，正在被越来越多的人所接受。然而北京市西城法院近期发布的《个人消费贷款》白皮书显示，信用卡纠纷案的年均增长率高达100％以上，信用卡投诉已成为金融消费者与金融机构服务纠纷最为集中的领域。

    交行信用卡被重复扣费

    周女士的交通银行信用卡被重复扣费，向信用卡中心投诉多日都不返还，每次打电话工作人员总说“3日后退款”、“5日后退款”。

    今年4月18日，周女士办理了交通银行信用卡还款，还款8498元。第二天，周女士收到短信，得知信用卡被重复扣款。交通银行从与该信用卡联名的借记卡上又扣了4530.38元。当天，周女士给交通银行信用卡中心打了电话，对方承认重复扣费，承诺3日内，把多扣的钱打到她的借记卡上。3日后，周女士去银行查询，发现没收到退款。她又给信用卡中心打电话，这回工作人员说要5日内才能退款。

    直到4月24日，周女士还没收到退款。当周女士第3次给信用卡中心的工作人员打电话时，对方反倒问她“你是不是着急用钱？”周女士很气愤，“那是我的钱，不管我着急不着急用，你都不应该随便扣。你没有这个权利。”

    当交通银行专项治理部门得知周女士向中国质量万里行和银监会投诉后，4月26日下午4：00，被交通银行折腾得筋疲力尽的周女士的钱终于回来了。

    然而，为什么会出现重复扣费的现象呢？

    据了解，周女士被扣费的信用卡是一张联名卡。联名卡指的是发卡银行与以盈利为目的的机构联手发行的一种银行卡，目前最常见的是联名借记卡，即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。联名卡首先具有银行卡的一切特点，即存取现金、刷卡消费、转账等，其次再根据银行与商家的规定附加了一些新的功能。

    当信用卡和借记卡联名时，要提前一天还款。假设还款到期日是每月5号，您需要4号还款，如号没有还款，5号时，信用卡会发送“扣费请求”给借记卡，借记卡自动扣费。于是，这样就出现了重复扣费的情况。

    平安车险客户莫名收到信用卡

    前脚刚办了车险，后脚收到莫名信用卡。车主很纳闷——谁动了我的个人资料？

    原来，家住武汉的李女士名下有一部私家车，几年来买的都是平安车险。不料近日，快递公司送来一张深圳发展银行信用卡，称平安车险以此答谢客户。“我没有委托他们帮我办卡，他们怎么能擅自泄露我的个人信息呢？”

    据平安车险客服人员称，近期买车险的客户能够得到一张深圳发展银行的i车卡，持该卡在全市所有中石油网点加油都可享受2%的优惠，但业务员必须征得客户的同意方可代办，该卡也不带有强制性质，并称稍后会通知业务员向李女士解释清楚。

    深圳发展银行信用卡中心也证实，该行的确向平安车险客户推出了一项活动，活动期间持该行i车卡加油可打98折，消费满1000元后打97折，活动时间为今年4月1日至12月31日。但该中心表示，客户本人须持身份证明和工作证明到银行柜台递交申请资料，才能办理i车卡。

    “该行曾发短信通知我成为其信用卡客户，除此之外，没有人询问过我的意见。”李女士的信用卡到底是怎么办下来的？对此，为其办理车险的业务员并未主动答复。

    信用卡广告深夜“扰民”

    很多人都收到过商业银行贷款、信用卡分期、理财产品等业务的推销短信，但专挑三更半夜、持卡人正沉浸梦乡时，给人发短信的事情，您见过吗？

    日前，杭州银行信用卡用户在网上谴责该行半夜骚扰持卡人的行为：“今天凌晨2时59分，杭州银行居然向我们持卡人发促销短信，严重影响到市民的休息。”并附上截图。记者看到，该行一同发送的促销短信有两条，分别针对不同商家的消费打折活动。持卡人抱怨道，“下次发信用卡推荐信息能不能别半夜发，一发还那么多条。”而当天有多位用户在微博上责备杭州银行半夜短信，可见这并非某一位用户手机信号问题而出现的信息延迟事件。

    无独有偶，某国有大行信用卡持卡人也遇到了相似的倒霉事，“凌晨1时51分发广告信息，让不让人睡觉啊。中途醒了一直睡不着的人伤不起，睡觉不关机的人伤不起，不关机还不弄静音的人伤不起”。该帖同样发布了短信截图。

    记者发现，杭州银行和上述某国有大行的深夜短信都是通过首五位号码为10657的短信平台发送的，业内人士表示，我国主要拥有移动、电信、联通三大运营商，所有的短信都会通过运营商的通道发送出去，但通道每分钟承受的短信量是有限的，如果是节假日或者星期五短信量大的时候，一分钟至少有几百万条信息，那么这些短信会按时间先后顺序排队发送，造成短信通道延时。

    对此，有网友表示，商业银行深夜还给持卡人发送促销短信实在“敬业”，但即便是系统故障、运营商信息平台延时等原因，也希望银行能谨记此次“教训”，尽量提前发送短信，或更换信息承载量更大的短信平台。多为客户着想，毕竟客户才是上帝。

     普卡升级白金卡被收高昂年费

    “您好，张先生，我是××银行信用卡中心客服代表，鉴于您的信用卡用卡情况良好，我们行特别为这类客户进行卡片升级，将您的普卡免费升级为白金卡……”一天，消费者张先生收到了某股份制银行信用卡中心打来的电话。

    张先生告诉记者，同事有一家国有银行的白金信用卡，不仅额度高达十万元，还能享受多种贵宾服务，挺有诱惑力的，所以就同意了升级。这一升级可好，所谓的“贵宾服务”没享多少，每年的白金卡年费需要缴纳2000元。

    “当时升级时候客服并没有跟我说年费如此高昂，而且不像普卡可以减免年费，打电话到银行客服投诉，他们表示，白金卡植入了包括豪华五星级酒店优惠、免费机场贵宾室服务、全国租车优惠等在内的全方位增值权益，年费贵些很正常。”张先生气愤地说道。

    记者了解到，和普通信用卡不同，白金卡年费较高，大多数银行免年费也有一定门槛，仅个别银行可以通过刷够几笔左右的指定笔数免年费，部分银行需要每年消费指定金额，或者需要高额积分兑换，才能免去年费，甚至有银行年费不能通过任何方式减免。而如果需要交纳年费，大部分银行白金卡年费都高达2000～3000元。

     刷1元享美容服务只是“噱头”

    2012年6月，某国有银行信用卡客户肖女士收到该信用卡中心发来的这样一条短信，“科学健康减肥苗条好身材，7月31日前至××美丽管理中心刷××银行信用卡1元享肩颈舒缓及脂肪评测各一次，详询×××××。”

    正巧端午节假期这两天，肖女士到某商场逛街，正好有上述美丽管理中心，抱着一试的态度，肖女士走进店里。“推销短信里说刷1元钱就可以享受服务，以为是银行给予客户的增值服务，结果所谓的‘1元钱’必须要购买该店的相关产品服务，最便宜的头部按摩是98元，这不是忽悠人吗？”肖女士很气愤地说道。

    原来肖女士此前也收到过多条类似的短信，究竟是“增值服务”还是银行和商家联手打的“噱头”，让客户实在是摸不着头脑。“既然如此不划算，甚至有些‘坑爹’，那么为什么要给客户轰炸式地发这类的推销短信。”肖女士无奈道。

    其实这类推销并不少见，不少银行网站都挂着刷够×××元，有机会赢得苹果iPad大奖，其实只有刷够固定金额才能获得抽奖的机会，然后奖励也只有一台。

    天上果然是不会掉馅饼。固然商人以“利”字当头，商业银行也以盈利为目的，但是作为承担一定责任的并被众多客户所信赖的银行，过于追本逐利失了大统注定会流失大量客户。推销的“噱头”变为实实在在的服务才是最重要的。

    层层设限持卡人难享实惠

    对于持卡人来说，银行和商家要办活动就来点真格的，之前给消费者画张大饼、到头来只给颗芝麻的事最“坑爹”。

    记者发现，某银行近期极力宣传的“信用卡加油返还5%刷卡金”的活动，就限制重重。该活动不仅要求客户要在周五加油，还对客户的信用卡号有限制、加油站的POS机商户编码有限制、返利上限有限制：每次最多返还50元，当月最多返还100元。同时要求客户当月除加油站类商户消费以外的其余有积分消费累计达人民币3000元方可获得奖励资格。不仅如此，客户必须在该行网站上注册，才能参加活动。

    那客户直接在刷卡消费时使用赠送的刷卡金可以吗？不能！银行说了：刷卡金不能直接用于刷卡消费，而是以自动返还的方式，用于部分或全部抵扣有积分消费的交易金额。每次加油返还的刷卡金必须在两个月内(含)导入持卡人的信用卡刷卡金专用账户；获赠的刷卡金须在60天内使用。如持卡人未在有效期内使用刷卡金，则视其自动放弃该奖励，且刷卡金会自动作废。如持卡人于活动期间内申请销卡，银行有权取消或扣回该持卡人的获赠奖励。

    这些限制条件只在活动细则上有所体现，银行官网的宣传页面只有寥寥数句温馨提示。一位脑袋一热就办了该行信用卡的持卡人直言：“有点受骗的感觉。”

    信用卡业务能为银行带来丰厚的中间收入，也是各家银行挤破了脑袋争抢的肥肉，各家银行都设有自己的营销队伍，在推销信用卡时大力宣传，有意无意隐瞒或者夸大一些事实，使得消费者在最终使用中觉得银行“不守信”。

《中国质量万里行》2012年12月刊