文/雨辰

    近期，陆续有银行出现理财产品纠纷，投资者卖到的理财产品要么大幅亏损，要么血本无归。想买理财产品，又不想掉进坑里，投资者该咋办？

    银行理财陷危机

    近期，受到投资者热捧的银行理财产品屡现问题，先后有股份制银行、国有大行出现理财产品纠纷。

    某股份制银行员工私自销售的一款理财产品到期无法兑付；某国有银行代销的理财产品，预期20%的收益变成亏损50%，这些血淋淋的事实是否让你感觉到了理财陷阱的可怕？

    代销惹的祸

    近期，引起纠纷的理财产品均属于银行代销产品。目前，我们在银行营业厅能买到的产品主要有两类，一类是银行自己发行的产品，比如银行理财产品，贵金属产品等银行自己研发的。

    另外一类就是银行代销的各类产品，比如信托、私募基金、保险、公募基金等理财产品。银行通过代销产品得到提成，但通常不对代销产品承担相应的责任风险。

    不要迷恋高收益

    通常银行代销的信托、私募基金等产品，预期收益率比普通银行理财产品高很多，非常诱人，有些产品预期收益率都是百分之十几甚至二十几。

    这些产品的风险非常高，也不保本，投资人往往不知道这些产品的运作背景如何，也不了解这款产品是否适合自己，仅仅因为预期收益高就想买。那投资者一定要谨慎了，搞不好血本无归。

    火眼金睛选产品

    在股市不景气，投资渠道又比较少的情况下，银行理财产品确实是一个不错的选择，不能因为出现了一些问题，就全盘否定它。投资者在买理财产品之前，应该擦亮眼睛。

    1.辨别银行代销产品

    对于银行代销的产品，通常在产品宣传册上，都会列出代销机构名称，会有具体代销银行的名字。

    银行对代销产品没有监管职责，如果产品说明书上刻意注明产品是由某某银行监管是值得怀疑的，千万不要被产品宣传册所忽悠。

    如果是银行代销的韩品，签合同时，通常投资者、银行、产品运作机构三方都会签字，如果是银行自有产品，合同上只有投资者和银行的签字。

    2.风险提示看仔细

    如果投资者购买的是银行理财产品，为了避免可能产生的问题，对于说明书上的风险等级和风险提示一定要仔细看。通常风险提示字体很小，这更需要投资者仔细看，不要忽视。

    如果买了自己无力承担风险的理财产品，一旦理财产品出现亏损，倒霉的只能是投资者自己。

    3.投资方向看清楚

    投资者购买银行理财产品，签合同时，千万别把那个说明书不当回事，一定要看清楚上面写的投资方向，通常投资于债市、货币市场的产品，风险较低。

    如果是挂钩股票、黄金、商品期货的理财产品，则风险较高，要求投资者对这些投资标的非常了解，充分了解风险，才能进行投资，否则有巨亏或者血本无归的风险。

《中国质量万里行》2013年2月刊